公积金知识手册.pdf

1、住房公积金知 识 手 册1住房公积金知 识 手册2009年3月版2住房公积金知 识 手 册34第一部分公积金知识问答第二部分交通银行公积金联名卡密码设置、修改及公积金账户查询方法说明第三部分交通银行公积金联名卡功能介绍第四部分交通银行公积金联名卡客户e贷通专享服务附录交通银行代销基金精选名录P01P11P16P24P27目录住房公积金知 识 手 册1第一部分公积金知识问答个人住房公积金约定提取，及提取周期1所谓约定提取，是指在符合公积金支取情况下，缴存人与公积金管理部门签订协议，公积金管理部门即按照约定的周期，在约定的日期，自动将缴存人公积金账户上的资金进行提取并划往指定个人账户。目前可选择的

2、提取周期有一月、一季度、半年、一年。但个人无法自行办理此项业务，必须通过所在单位，由单位经办人统一到管理部办理。哪些情况可申请约定提取，如何办理？2按规定，购买、建造、翻建、大修自住住房的职工及其配偶均可以申请办理住房公积金约定提取业务。职工在提取公积金后，必须在账户内保留10元金额，累计提取总额不应超过实际发生的住房支出金额(包含贷款本息及首付款)。也就是说，公积金提取不23得大于买房支出。需要办理该业务的职工，必须先告知所在单位，由单位到缴存公积金的管理部申请领取住房公积金约定提取申请书，在职工填写相应内容后，由单位经办人统一到管理部办理。随后，住房公积金管理中心按照约定时间，将提取款项划

3、入职工本人指定的公积金联名卡账户。哪三类职工按月提取受限?3集中封存库内的职工；处于缓缴或封存状态的单位职工；未正常缴存住房公积金超过三个月的单位职工。这三类缴存住房公积金的职工暂不能办理约定提取业务。目前，公积金约定提取业务，首先从公积金联名卡用户开始实施，以后随着业务进展情况逐步扩大使用范围。哪种情况下会终止按月提取?4如出现下列情况，公积金约定提取业务则会终止：因职工个人申请而停办；管理中心划款失败；累计提取额已达到可提取限额；办理外部转出销户、销户提取、转入集中封存库；职工申请住房公积金贷款，无正当理由逾期三个月，管理中心有权终止约定住房公积金知 识 手 册3提取业务；因约定提取当日职

4、工住房公积金账户余额在10元及以下（含10元），导致连续三个提取周期划款失败。特别提醒的是，公积金约定提取终止后，职工可以再次申请办理约定提取业务。什么是公积金联名卡，什么人可以办公积金联名卡？5太平洋北京住房公积金联名卡(以下简称“公积金联名卡”)是交通银行和北京住房公积金管理中心双方合作在北京市范围内发行的,作为住房公积金缴存人缴存住房公积金的有效凭证，具有金融功能和住房公积金增值服务功能的金融支付工具。每张公积金联名卡均配有住房公积金对账簿，用于在发卡银行各网点打印住房公积金个人账户明细。只有在北京住房公积金管理中心各管理部、中直分中心、铁路分中心缴存公积金的客户才可以申请办理公积金联名

5、卡，在国管分中心缴存的客户暂时不能办理交通银行公积金联名卡。如何申请公积金联名卡？6（1）根据与公积金中心的协议，公积金联名卡只针对公积金缴存单位办理，暂不受理个人申请。45（2）公积金联名卡发放范围为：除单位处于集体封存状态和在公积金管理中心封存库管理以外的所有在北京住房公积金系统开户，缴存状态为缴存和封存状态且没有办理公积金联名卡的职工。（3）公积金中心为每个单位确定一个发卡批次，同一单位上一批次发卡流程结束前，不可进行下一批次的发卡工作。如果在银行发卡期间，该单位人员有变更，需结束本批次后，公积金中心重新发来数据才能为新增人员发卡。（4）公积金联名卡的发卡采用批量发卡方式，银行营业网点柜

6、面不受理即办即取卡业务。公积金缴存单位需从公积金中心各管理部领取办卡申请表，并将填写好的申请表交管理部，交通银行只能接受公积金中心转来的办卡申请。公积金联名卡有什么功能？7（1）公积金增值服务公积金中心以此作为缴存住房公积金的有效凭证；您持有公积金联名卡可实时查询、打印公积金账户余额和交易明细，持对账簿可实时打印公积金账户余额和缴存明细；根据单位提交的相应申请，公积金中心将入账信息和资金发送至银行，银行核对无误后，批量转入客户公积金联名卡备用金账户。住房公积金知 识 手 册5（2）金融功能理财功能和支付结算功能：您可在一张公积金联名卡中办理人民币外币储蓄账户（包括活期、定期、国债等）、理财账户

7、、基金账户及黄金、外汇、证券、期货交易账户，免除您保管多张存单、存折，记忆多个密码的麻烦，安全理财、轻松管理。代理功能：您可通过公积金联名卡办理代收公共事业费（包括水、电、天然气、供暖费等）、代收固定移动联通电话费、代收保险、代发工资等业务。(请注意：对账簿不能用于办理金融业务,只记录公积金汇补缴、提取、计息等情况。）如何查询公积金账户余额？8分为银行与公积金中心两种途径：(1)银行途径持公积金联名卡可以通过交通银行网点柜台、网银、电话银行、多媒体查询机、支付通等渠道查询公积金余额、交易明细。持对账簿可以在多媒体查询机和网点柜台补登交易明细。(2)公积金中心途径凭个人登记号（打印于公积金联名卡

8、最下面一67行，并印于对账簿上）可以在公积金中心网站和客户服务电话（96155）查询公积金余额和交易明细。公积金联名卡有哪些密码，如何修改？9公积金联名卡共设3个密码，即查询密码、借记卡交易密码、住房公积金账户查询密码，以上3个密码您均可以通过交通银行进行修改。住房公积金账户查询密码还可通过公积金中心网站和客户服务电话修改。（有关各密码的具体使用原则请参见本手册公积金联名卡密码设置、修改及公积金账户查询方法说明）公积金联名卡或对账簿丢失了如何办理？10公积金联名卡的持卡人如丢失了卡或对账簿，可本人持身份证件到交通银行任一网点均可挂失补办，卡挂失手续按记名卡挂失要求办理，对账簿可以当时补办。但持

9、铁路版或中直版对账簿的客户，目前只能到西单支行（西单图书大厦1层）办理补办手续。住房公积金知 识 手 册7住房公积金利息，及计息标准11住房公积金每年结息一次，结息日为6月30日。计息办法如下：本住房公积金年度缴存的住房公积金（含职工个人缴存和职工所在单位为职工缴存部分），按结息日中国人民银行挂牌公布的活期存款利率计息；上年结转的住房公积金，按结息日中国人民银行挂牌公布的三个月整存整取存款利率计息。(住房公积金账户封存期间，住房公积金照常计息。)何时能提取住房公积金？12具有下列情形之一的，即可将账户的住房公积金提取出来：（1）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（2）离休、退休的；（3）完全丧

10、失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（4）出境定居的；（5）偿还自住住房贷款本息的；（6）房租支出超出家庭工资收入5的；（7）生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；（8）遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；（9）进城务工人员，与单位解除劳动关系的；89（10）在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄的；（11）死亡或者被宣告死亡的；（12）管委会规定的其他情形。对于职工发生上述1、5、6、7、8情形的，职工配偶可同时提取其本人账户内的住房公积金。提取住房公积金没有限定职工所购房的区域范围，只要是购建自住住房，无论是在京还是在外地，都可以提取住房公积金。职工住房

11、公积金账户处于封存状态，不影响职工提取住房公积金。可提取住房公积金的“突发事件”具体范围是什么？13一是指重大疾病，包括：（1）慢性肾衰竭（尿毒症）；（2）恶性肿瘤；（3）再生障碍性贫血；（4）慢性重型肝炎；（5）心脏瓣膜置换手术；（6）冠状动脉旁路手术；（7）颅内肿瘤开颅摘除手术；（8）重大器官移植手术；住房公积金知 识 手 册9（9）主动脉手术；（10）其他重大疾病。二是指不可预见的事故、灾难。父母购房是否可提取住房公积金？14住房公积金的提取仅限于本人及配偶在住房方面的消费支出，而不包括其他人，如父母或子女等。因此，父母购房的情况下不能提取住房公积金。自住房装修（中修或小修）是否可以提取

12、住房公积金？15目前住房公积金仅限于购、建住房等住房基本消费支出，而装修作为享受性支出暂时不予提取。以前购买公房时提取过住房公积金，现在想改善居住条件再次购房，是否可以提取？16对于符合提取条件的住房消费行为，只要本人住房公积金内有余额，那么每发生一次（种）住房消费，都可以以此为条件重新获得提取限额并办理住房公积金的提取。1011提取住房公积金的方式、手续17(1）原则上采取转入个人银行结算账户的方式。对于转入个人银行结算账户的提取方式，只需提供职工本人在管理中心指定范围内的储蓄卡（折）中任一种卡（折）的账号即可。(2）住房公积金的提取手续须由单位办理，职工只需将相关材料交由单位经办人即可。(

13、3）一般情况下，管理中心将在提取次日起三个工作日内将职工提取的资金划入职工银行结算账户。(职工首次提取住房公积金须要提供相关材料的原件及复印件，第二次及以后提取，只需提供住房公积金提取记录单及身份证复印件即可。）住房公积金知 识 手 册11交通银行公积金联名卡密码设置、修改及公积金账户查询方法说明如何进行密码设置？1公积金联名卡（以下简称“联名卡”）设有三种六位数密码。即查询密码、交易密码、住房公积金账户查询密码。（一）交易密码：是您在交通银行网点柜台、ATM、存取款机、多媒体查询机上办理业务或通过商户刷卡消费所使用的密码。联名卡的初始交易密码记载于交通银行密码信封，随联名卡一起发放。（二）查

14、询密码：是您通过交通银行电话银行、网上银行普通用户登陆时所使用的密码。如您以前办理过交行的借记卡，则联名卡仍使用您原有的查询密码。特别提示：如您是首次在交行办卡或遗忘了原有查询密码，请拨打交通银行客户服务电话95559或登录交通银行网站自动操作重新设置初始密码。如无法通过上述方法重置查询密码，请持本人身份证件和联名卡至交通银行网点柜台办理重置手续。方法如下：1、电话银行操作方法致电95559 4挂失及密码重置第二部分12133公积金联名卡查询密码重置 请输入卡号，按#号键结束 请输入身份证号码，按#号键结束 请输入交易密码，按#号键结束 请按照语音提示重新输入两遍查询密码 *该功能仅能使用一次

15、。如交易密码连续三次输入错误，您的卡号将被锁定，需持本人身份证件和联名卡至交通银行网点柜台办理解锁手续。2、网上银行操作方法登录交通银行网站 选择“个人网银”进行普通用户登录 点击“重置查询密码”（页面右下角）输入卡号、交易密码及两遍查询密码*注意该交易在网上银行仅能使用一次。如交易密码连续三次输入错误，您的卡号将被锁定，需持本人身份证件和联名卡至交通银行网点柜台办理解锁手续。*如无法通过上述方法重置查询密码，请持本人身份证件和联名卡至交通银行网点柜台办理重置手续。（三）住房公积金账户查询密码：是您查询住房公积金账户余额及明细所使用的密码。该密码存储于北京住房公积金管理中心。联名卡及对账簿的住

16、房公积金查询初始密码为住房公积金个人登记号最后六位，遇X左移一位。为保证您个人信息安全，请您领卡后尽快拨打北京住房公积金管理中心客户服务电话96155，或登录北京住房公积金管理中心网站进行修改。如果遗忘该密码请拨打北京住房公积金管理中心住房公积金知 识 手 册13客户服务电话96155提出申请，中心将按照规定程序重设初始密码。如何进行密码修改？2（一）交易密码修改：持卡人本人持办卡时的身份证件和联名卡到交通银行网点柜台修改，或通过交通银行自动柜员机（ATM）修改，也可通过交通银行网上银行（）进行修改。登录交通银行网站 选择“个人网银”进行普通用户登录 输入卡号及查询密码登录 选择“客户服务”选择“银行卡密码修改”（二）查询密码修改：可以通过交通银行电话银行95559或登录交通银行网上银行进行修改。1、电话银行修改方法致 电 9 5 5 5 9 3 快 捷 码 交 易 004#（修改公积金联名卡查询密码）请输入卡号，按#号键结束 请输入原查询密码，按#号键结束 请按照语音提示输入两遍新查询密码同一个客户号下的太平洋借记卡只需修改其中一张卡的查询密码则其他卡的查询密码同时生效。2、网上银行