数字化福利-助力人力资源降本增效-保险极客华南大区业务总经理程煦-HR研究网第43届中国人力资本论坛课.pdf

1、程煦程煦 保险极客华南大区业务总经理 搜弘文库（搜弘文库（https:/ 搜弘文库拥有史上最全及搜弘文库拥有史上最全及2024年年最新薪酬报告、行业报告免费最新薪酬报告、行业报告免费下载下载 https:/ 搜搜弘文库弘文库，让闲置文档，让闲置文档变现变现 交流群交流群 程煦程煦 保险极客华南大区业务总经理 专注在团险领域深耕近二十五年。在加入保险极客之前，先后任职于中资大型保险集团、世界著名保险集团团险及经代渠道，分别是华南区域及广东、深圳业务负责人。具有深厚的企业大健康、团险业务设计与管理经验，曾为众多世界500强企业提供咨询与策划。目目 录录 CONTENTS 科技企业健康福利数据洞察科

2、技企业健康福利数据洞察 科技企业商保福利方案解析科技企业商保福利方案解析 数字化商保解决方案与特惠数字化商保解决方案与特惠 科技企业健康福利的重要性科技企业健康福利的重要性 科技企业健康福利数据洞察科技企业健康福利数据洞察 “9090后”理赔金额和理赔人数占比后”理赔金额和理赔人数占比 远高于“远高于“8080后“和”后“和”7070后”后”9090后的后的 健康状况不容乐观。健康状况不容乐观。社会主要劳动力正在进行代际转移，90 后已逐渐成为职场主力军，他们的健康 焦虑真实的反映在理赔数据中，年轻一 代的身体健康状况应得到企业的重点关 注。9090后更爱“养生”后更爱“养生”数据来源：202

3、3年保险极客274家企业数据 数据显示，不同年龄段所关注的中重点家庭保障有明显差异，95后对父母健康保障关注度最高。提供可延伸至家庭的福利可以更好的满足员工个性化保障需求。“9595后”更加关注父母的健康保障后”更加关注父母的健康保障 各年龄段最容易得的各年龄段最容易得的3 3种疾病种疾病 20岁人群中，女性的月经不规则就诊次数位于第二，已经超越男女总人群共同就诊的绝大部分疾病；30岁人群，腰痛位居第三相信与此部分人群成为家庭支柱，工作负担重有关；40岁人群，由于饮食、生活不规律导致的高血脂已跃居就诊榜第三 数据来源：2023年保险极客274家科技企业数据 20232023年中，有年中，有50

4、%50%的职场人重大疾病赔的职场人重大疾病赔 付金额不足付金额不足1010万元。万元。企业购买重大疾病医疗险，不仅可以大幅缓解 职场人的重疾焦虑，还可为患病员工解决财务 困难问题，彰显了企业对于员工健康风险的关 切。职场大病保障尚需关注职场大病保障尚需关注 数据来源：保险极客11300家合作企业，214万企业员工医疗数据 高科技企业就诊疾病高科技企业就诊疾病TOP5TOP5（近三年）（近三年）急腹症 咳嗽 鼻炎 皮炎和湿疹 关节病 高科技就诊高科技就诊top5top5 皮炎和湿疹 发热 关节病 肺炎 上呼吸道感染 高科技就诊高科技就诊top5top5 急腹症 皮炎和湿疹 鼻炎 胃炎 关节病 高

5、科技就诊高科技就诊top5top5 2021.72021.7月月-2022.62022.6月月 2022.72022.7月月-2023.62023.6月月 2023.72023.7月月-2024.62024.6月月 急腹症 根性神经痛 月经紊乱 皮炎和湿疹 关节病 极客就诊极客就诊top5top5 鼻炎 急腹症 根性神经痛 皮炎和湿疹 关节病 极客就诊极客就诊top5top5 根性神经痛 咳嗽 关节病 肺炎 上呼吸道感染 极客就诊极客就诊top5top5 高科技行业的疾病就诊情况与全体人群对比，并没有职业化疾病 近一年中，呼吸道感染和肺炎及引发的咳嗽就诊最多 2023年，呼吸系统疾病成为年度“

6、顶流”换季、支原体、甲流.多种病原体让咳 嗽、上呼吸道感染、鼻炎、气管炎等高发。而工作压力大、久坐不动导致的月经不 规则、腰疼也持续困扰职场人。年度疾病盘点年度疾病盘点 健康财务风险持续存在健康财务风险持续存在 调研显示，23%的员工感受到信任卡还贷压力;33%的员工陈述曾因为财务问题导致身体不适;59%的员工担心自己对未来非预期费用支付能力不足;而担心而担心重大疾病造成大额支出超出自身承担能重大疾病造成大额支出超出自身承担能力的，高达力的，高达75%75%。20192019-20232023年年单人单次单人单次医疗医疗费用支出费用支出变化变化 数据来源：保险极客11300家合作企业，214万

7、企业员工医疗数据 由于药品成本、医疗设备成本上升，人口老龄化等，导致医疗费用支出逐年上升。自2019年的单次482.04元增长至2023年的单次716.94元，增幅48%。科技企业健康福利数据与趋势科技企业健康福利数据与趋势 数据来源：2023年保险极客274家科技企业数据 响应健康中国战略响应健康中国战略 企业战略风向引导企业战略风向引导 ESG评价体系的重要部分 2020年6月实施的中华人民共和国基本医疗卫生与健康促进法明确界定了企业在员工健康促进方面的责任，推动企业健康战略制定。员工健康福利帮助企业落实ESG责任，契合共同富裕的时代旋律。参与人力资源数字化转型 数字经济已成为我国重要的战

8、略部署和发展方向，以数字化团险为平台，整合医疗健康服务，能够全方位管理企业员工健康数据，提升人力资源的数字化能力，促进员工健康，提高组织效能。支付老龄化趋势下的医疗费 商业保险是医疗健康的重要支付方。随着老龄化趋势，员工的医疗健康需求日益上升，国家和主管部门相继出台利好政策，鼓励商业保险、补充医疗发展，以应对未来庞大的医疗费支出问题。数据显示，2022-2023年有 44%44%的HR完全认同福利在人才战略中的位置越来越重要，同比增长同比增长19%19%；27%HR在员工管理过程中十分关注福利，同比增加同比增加15%15%。HRHR眼中的福利价值眼中的福利价值 -HR是否认同福利对人才管理很重

9、要-HR在员工管理过程中，对福利的关注程度-64.25%62.57%62.01%51.40%42.46%27.36%健康医疗类 健康保险类 节日福利类 员工补助类 员工活动类 个人发展类 健康医疗类健康医疗类 体检、医疗服务、运动俱乐部、员工心理 关爱计划等 健康保险类健康保险类 补充医疗、百万医疗、重疾险等 节日福利类节日福利类 节日礼金、生日礼金、购物卡等 员工补助类员工补助类 住房、交通、餐饮、通讯补助等 员工活动类员工活动类 旅游、聚餐、家庭日等 个人发展类个人发展类 职业规划、培训计划、进修教育等 降本增效降本增效是是2022023 3年企业主旋律，但核心福利“健康保险”依旧是刚需。

10、年企业主旋律，但核心福利“健康保险”依旧是刚需。极客数据显示，福利排名中前2位的是“健康医疗类”、“健康保险类”，占比均超过六成-2023年企业开展的福利排名-福利趋势：福利趋势：健康健康方向方向成为福利重心成为福利重心 数据显示，在薪酬水平相差不大（相差10%以内）的情况下，83%员工更愿意选择福利更好的企业，福利水平会深度影响员工选择offer的倾向。其中，女性对于福利的重视程度略高于男性，福利对于女性员工的吸引和留用作用更为明显。福利更好的企业对员工更有吸引力福利更好的企业对员工更有吸引力 福利对于员工吸引作用明显福利对于员工吸引作用明显 调研显示，现代职场人认为健康的重要性调研显示，现

11、代职场人认为健康的重要性已经超过工作，排名第已经超过工作，排名第2 2。健康的平均综。健康的平均综合得分合得分20222022年的年的5.645.64上升至上升至20232023年的年的7.147.14。数据说明，国内职场人健康意识的已觉醒，这种变化将促进雇主重视“以人为本”的发展理念，加大对员工健康支持的投入。-2022年与2023年职场人相关事项优先性综合对比-职场人“健康意识”觉醒职场人“健康意识”觉醒 0.87%7.83%11.30%13.04%33.91%34.78%38.26%40.87%46.09%46.09%61.74%69.57%80.87%84.35%84.35%93.91

12、%98.26%企业年金 职工额外产假/陪产假 用车福利 高温/供暖津贴 住房福利 员工家人关怀福利（如组织员工子女活动、员工子女教育补贴等）通讯福利 交通福利 差旅与派遣福利 关爱慰问福利，如住院、生育等 培训教育福利 餐饮福利 保险保障类福利（补充商业保险、补充公积金、补充养老金等）团队建设福利 健康管理福利（如体检、健身福利等）年节福利 假期福利-参调企业目前提供的福利政策-健康方向成为福利重点，健康方向成为福利重点，在市场宏观经济和企业管理都充满不确定的环境下，健康福利如健康管理、保险保障类福利，健康福利如健康管理、保险保障类福利，更能提供有价值的后盾保障，从而帮助企业灵活应对挑战。高科

13、技高科技行业行业福利管理遇到的挑战福利管理遇到的挑战 69.57%46.09%30.43%26.96%23.48%19.13%15.65%0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%高科技行业福利管理最显著的问题是“无法量化评估福利投入回报“无法量化评估福利投入回报”与“员工实际需求与福利成本控制之间存在矛盾”，这说明在企业降本增效要求下，福利成本是必须首要考虑的因素。福利数据：福利数据：高科技行业福利管理策略调整高科技行业福利管理策略调整 值 值-企业福利管理策略调整情况-是 否 6.06%6.06%13.64%27.27%27.27%33.33%46.97%66.67%72.

14、73%0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%-企业福利管理策略具体调整方向-目前近6成的高科技企业已经开始进行福利策略调整，具体调整方向排名前3位为“优化福利管理体系”、“调整员工福利项目”和“”调整福利水平/标准”，高科技高科技企业补充医疗保险人均保费企业补充医疗保险人均保费 数据来源：保险极客11300家合作企业，214万企业员工医疗数据 保险极客数据显示，2023年科技企业补充医疗方案人均保费中位值，千人以下规模企业超过800元，千人以上规模企业为603元。不同规模的科技企业福利水平会有差异，规模越大对成本控制要求更严苛。此外，商保福利的高杠杆以及可塑性更强，成为中小

15、企业追赶大型企业福利水平的主要方式。02004006008001000120014001600 数据显示数据显示，企业规模越企业规模越大大，保障广度要求越全保障广度要求越全面面。从员工角度来看，保障广度越全面越能增强个人和家庭风险抵抗能力；从企业角度来看，保障广度也是企业人性化关怀的充分体现。024681012141618数据来源：2023年保险极客274家科技企业数据 注：保障广度为“人均保障责任数量”员工保险员工保险的的方案责任数方案责任数 补充医疗已成刚需补充医疗已成刚需，超超8成成的企业选择补充医疗保障的企业选择补充医疗保障责任责任。打造以健康保障为核心，风险保障为补充商保福利，可以提

16、升员工满意度的同时，塑造雇主的品牌形象。数据来源：2023年保险极客274家科技企业数据 健康保障 风险保障 高频医疗高频医疗 低频医疗低频医疗 疾病保障疾病保障 出行保障出行保障 人身保障人身保障 60%20%76%53%15%29%44%9%21%8%81%0%20%40%60%80%100%意外住院津贴 猝死 意外身故、残疾 交通意外伤害 住院津贴 疾病身故或全残 重大疾病 百万医疗门（急）诊/住院 重大疾病医疗（门诊+住院）女性生育 补充医疗门（急）诊/住院-2023科技企业保障责任选择占比-保障责任的选择占比保障责任的选择占比 在极客+员工自选平台上，员工可以在企业提供的标准保障方案基础上个性化自选，能覆盖员工家人 员工家属是企业设计福利时重要的关注员工家属是企业设计福利时重要的关注对象，从提高对象，从提高ROIROI投入产出比的角度投入产出比的角度看，以家庭为单位的保障出发做优化非看，以家庭为单位的保障出发做优化非常有效。常有效。数据来源：2023年保险极客274家科技企业数据 29%45%36%57%0%10%20%30%40%50%60%0-199人 200-499人