清华大学2024年中国保险业助力国家战略生态圈建设研究报告97页.pdf

1、助力国家战略生态圈建设研究报告冯润桓 清华大学经济管理学院庞舜之 清华大学经济管理学院杨东升 清华大学经济管理学院俞厚泽 清华大学经济管理学院郑哲宇 清华大学经济管理学院朱传翊 清华大学经济管理学院撰写组顾问委员会张 琳 中央广播电视总台财经节目中心姚 蓝 中央广播电视总台财经节目中心娄小可 中央广播电视总台财经节目中心何 平 清华大学经济管理学院陈秉正 清华大学经济管理学院张丽宏 清华大学经济管理学院王绪瑾 北京工商大学保险研究中心魏 丽 中国人民大学财政金融学院2024年中国保险业第一章 保险业与国家战略一、保险业在国家经济和社会发展战略中的重要作用二、生态圈建设与国家战略目录010203

2、0405CONTENTSCONTENTS第二章 大健康生态圈一、发展背景二、大健康生态三、健康保险产业链助力大健康生态圈发展第三章 养老生态圈一、发展背景二、保险与养老生态圈三、保险在多支柱养老金支付体系中的作用四、保险业在养老产业体系建设中的作用第四章 现代交通生态圈一、发展背景二、车险产业链三、车险生态圈的新变化第五章 乡村振兴中的保险生态圈一、发展背景二、保险与乡村振兴生态圈三、政策性农业保险助力应对自然灾害四、防止返贫保险助力应对多元因素引致的返贫风险五、保险助力“健康乡村”建设六、发展趋势与展望111216020741445126273237585960636566图 1.1：201

3、3-2023 年中国保险密度与保险深度 图 1.2：保险生态圈服务国家战略 图 2.1：大健康生态圈助力健康中国战略图 2.2：商业健康保险产业链助力健康中国战略图 3.1：我国“养老生态圈”结构图谱图 3.2：2010-2022 年中国基本养老保险参保人数与基金累计结余图 3.3：2010-2022 年中国企业年金参与职工人数与基金累计结余图 4.1：现代交通生态圈图 4.2：全国汽车保有量（万辆）图 4.3：全国机动车辆保险保费收入（亿元）表 4.1：中国车险主要营销渠道图 4.4：全国新能源汽车保有量（万辆）表 4.2：新能源车与燃油车风险特征对比图 4.5：汽车产业链关系重构图图 5.

4、1：乡村振兴保险生态圈图 6.1：绿色双碳生态圈图 7.1：保险助力“一带一路”生态圈的发展CONTENTSCONTENTSTABLE OFTABLE OF图表目录0507131729303044454547535455597284第六章 绿色双碳生态圈一、发展背景二、保险助力实现双碳目标第七章 “一带一路”建设生态圈一、发展背景二、保险与“一带一路”生态圈三、保险助力“一带一路”行稳致远四、发展趋势与展望第八章 保险业推动新质生产力发展一、保险业推动新质生产力发展的方式二、保险业推动新质生产力发展的实践6971929281828389060708保险业与国家战略第一章 2024 年中国保险业

5、助力国家战略生态圈建设研究报告2024 年中国保险业助力国家战略生态圈建设研究报告第一章 保险业与国家战略021.国家重要发展战略在党中央的领导下，自党的十九大以来，中国经济社会发展取得了举世瞩目的重大成就，中国在经济、社会、科技、生态、安全等各方面都实现了显著进步，为开启全面建设社会主义现代化国家新征程奠定了坚实基础。2023 年政府报告指出，“经过八年持续努力，近 1 亿农村贫困人口实现脱贫，全国 832 个贫困县全部摘帽，960 多万贫困人口实现易地搬迁，历史性地解决了绝对贫困问题，为实现共同富裕目标迈出了坚实步伐”，标志着我国脱贫攻坚任务胜利完成。在党的领导和部署下，我国高技术制造业、

6、现代服务业快速发展，产业结构不断升级，消费对经济发展的基础作用持续巩固，对外贸易和投资结构更加优化，经济发展质量和效益进一步提高。在党的二十大报告、“十四五”规划和 2035年远景目标纲要中，党和政府提出了中国未来五年乃至更长时期内的国家战略和政策方向，特别是在健康、养老、交通、乡村振兴、绿色“双碳”、“一带一路”等方面。党的二十大报告指出，“全面推一、保险业在国家经济和社会发展战略中的重要作用进健康中国建设，把保障人民健康放在优先发展的战略位置，完善人民健康促进体系，提高人民健康水平”。面对突如其来的新冠疫情，党和政府发挥出管理的关键作用，在疫情防控中取得重大战略成果，这也表明我国需要继续深

7、入贯彻健康中国战略。在养老方面，“十四五”规划提出要“实施积极应对人口老龄化国家战略”，二十大报告指出要“健全多层次社会保障体系，完善养老、生育、住房等政策，加大优质医疗服务供给，提升多层次养老服务体系”，这表明我们需要大力推行养老服务体系建设，满足人民多样化的养老需求。在交通方面，二十大报告指出，要“加快建设交通强国，完善综合运输大通道，加强互联互通，提升现代化综合交通体系”。在乡村振兴方面，我国脱贫攻坚任务已经完成，接下来需要“全面推进乡村振兴，扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴，全方位夯实粮食安全根基，牢牢守住十八亿亩耕地红线。”在绿色发展方面，“十四五”规划提出要“推动绿色发

8、展，促进人与自然和谐共生，加快推动绿色低2024 年中国保险业助力国家战略生态圈建设研究报告第一章 保险业与国家战略03碳循环发展，加强生态文明建设，提高生态环境治理水平”，二十大针对生态中国理念还提出了绿色“双碳”目标，即“加快发展方式绿色转型，实施可持续发展战略，推进生态优先、节约集约、绿色低碳发展，积极应对全球气候变化，促进人与自然和谐共生”。在“一带一路”建设方面，二十大报告倡议我国及沿线各国秉持贸易互惠原则，“推动共建 一带一路高质量发展，积极参与全球经济治理和公共产品供给，提升国际合作的质量和效益。”2.保险业的重要作用随着我国经济的快速发展和社会的全面进步，保险业正发挥着越来越重

9、要的作用。保险业不仅能够帮助人们应对风险，保障民生，还能够支持经济发展，推动创新，服务国家战略。随着高质量发展和中国式现代化的深入推进，我国保险业也将迎来新的发展空间，承担新的使命。党的十八大以来，我国保险业与社会保障制度快速发展，建成了世界上规模最大的保险保障体系，为人民创造美好生活奠定了坚实基础。习近平总书记在党的二十大报告中指出，“我们要实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益，紧紧抓住人民最关心最直接最现实的利益问题”，“要着力解决好人民群众急难愁盼问题，健全基本公共服务体系，提高公共服务水平，增强均衡性和可及性，扎实推进共同富裕。”报告中的一系列重要论述为保险业新时期的高质量发展指明

10、了方向。“十四五”规划和 2035 年远景目标纲要提及“保险”这一关键词达 35 次，既强调要“深化保险公司改革，提升商业保险保障能力”，也要求保险业发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。“十四五”规划纲要还涉及长期护理保险、商业医疗保险、农业保险、环境污染强制责任保险、巨灾保险、重大疾病医疗保险、安全生产责任保险、存款保险、社会保险公共服务平台。2023 年 10 月 30 日至 31 日，中央金融工作会议在北京召开，会议提出“要加快建设金融强国”，“发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能”，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大

11、文章”等要求。保险业作为民生保2024 年中国保险业助力国家战略生态圈建设研究报告第一章 保险业与国家战略04障安全网，与人民群众的美好生活息息相关，应积极探索创新，从服务经济社会发展、强化社会保障服务能力的战略高度出发，迈向高质量发展新征程，为全面建成社会主义现代化强国贡献力量。党的十八大以来，我国保险业发展取得了一系列显著成果，由高速增长阶段逐渐转向高质量发展阶段。2013 年至今，我国保险业实现跨越式发展，已成为全球第二大保险市场，保险密度从 1259.60元/人上升到了3635.39元/人1，保险深度由2.90%上升到了4.07%2，保险业总资产从2013年底的8.29万亿元增加至 2

12、023 年底的 29.96 万亿元。在高速发展的同时，我国保险业也充分发挥其资金规模大、期限长、来源稳定的优势，在推动实体经济发展、保障基本民生等方面广泛作为，积极响应国家战略。1 保险密度：指按照一个国家或地区的全部人口计算的人均保费收入（保险密度=保费收入/总人口），反应该国家或地区居民参加保险的程度。2 保险深度：指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例（保费收入/国内生产总值），反映了该国家或地区保险业在整个国民经济中的地位。2022 年，保险资金累计为实体经济融资超过 21 万亿元，乡村振兴战略、区域协调发展战略投资 5.2万亿元；农业保险为农户提供风险保障 4.6 万亿元，10 年

13、间增长 4.1 倍，有效防范和化解农业生产风险；保险业探索巨灾保险、服务国家灾害体系建设，为住宅地震共保体提供风险保障 1115 亿元。2023 年，我国大病保险制度已覆盖 12.2 亿城乡居民；第三支柱养老保险改革试点取得重大进展，专属商业养老保险试点范围扩大至全国。保险产品与服务不断丰富，围绕风险管理的重点领域及人民群众日益增长的风险保障需求，持续完善服务场景，保险产品保障能力进一步提升，如“保险+养老服务”中养老保险与康养服务资源保障有机结合，为客户提供全方位、精细化的养老方案。暴雨成灾，保险业撑起灾区的“保护伞”专栏保险业在国民经济体系中扮演着重要的“经济减震器”和“社会稳定器”的角色

14、。保险业不仅能够为个人和企业提供风险保障，减轻他们在面临自然灾害等风险时的损失；还能够在灾后救援和重建中发挥积极作用，促进经济的快速恢复和稳定发展。2023 年 7 月，河北省遭遇了一场历史罕见的特大暴雨洪灾，全省 116 个县（市、区）414.2 万人受灾，经济社会发展和人民群众生命财产遭受严重威胁和重大损失。在此次灾害发生后，河北省保险业迅速响应，中国人保、中国人寿、中国平安、中国太平、阳光保险等数十家险企迅速成立了应急小组，启动了应急预案，积极开展抗灾救灾和查勘理赔服务工作，以实际行动诠释了保险力量。尽管面临着道路交通不畅、人员不足、次生灾害等多重理赔障碍，许多保险机构主动共享救援车辆和

15、定损场所，无差别地提供救援服务，全方位地服务，并在总部的支持下，跨省区调集查勘救援车辆2500车次、定损专家 1024 人次、查勘无人机 600 多架次。洪灾导致全省 170 余个银行保险机构网点受灾，直接经济损失超过 4000 万元。为缓解灾情冲击，修复人民心灵创伤，各保险机构纷纷捐赠款物，价值近 1500 万元，派出志愿者 3600 余人次，并积极配合政府进行排涝清淤、排查风险、疏散群众、输送物资等工作。据统计，截至 2023 年 12 月 31 日，河北保险业累计预赔付 59.38 亿元。灾后一周内，预赔付金额达19.5 亿元，到 8 月末达到 29.7 亿元，10 月末达到 50.18

16、 亿元，理赔进度呈现跃升态势，农房保险更是创下了一天赔付 10 亿元的“河北速度”。面对突如其来的灾害，河北保险业经住了考验、顶住了压力，打了一场漂亮的理赔“攻坚战”。精准落实预赔付政策，快速发放赔付资金，与时间赛跑，与灾害抗争，用实际行动诠释了保险业的责任与担当。2024 年中国保险业助力国家战略生态圈建设研究报告第一章 保险业与国家战略05当前，我国保险业正面临着巨大的时代发展机遇。我国拥有全世界规模最大的中等收入群体，存在巨大的资产配置需求；随着国民受教育水平与金融素养的提升，居民的风险意识与保险需求也不断提高。国家对保险业发挥“经济减震器”和“社会稳定器”的功能作用作出了明确要求，保险业在金融工作的“五篇大文章”中均大有可为。在科技金融与数字金融方面，近年来保险科技迎来了发展的新浪潮，人工智能、区块链、物联网等技术被广泛应用于产品创新、保险营销和内部管理等各个环节，推动保险行业向数字化、智能化转型；在绿色金融方面，保险业积极倡导并践行 ESG 理念，引导资金投向绿色清洁产业，助力国家实现“双碳”目标；在普惠金融方面，保险业始终坚持以人为本、聚焦民生关切，例如近年来与地方政府合作