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类型德勤-成都银行组织架构设计_关于前中后台划分的探讨_20090317.pptx

  • 上传人:苏摩
  • 文档编号:120080
  • 上传时间:2024-01-19
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    关 键  词:
    德勤 成都 银行 组织 架构 设计 关于 后台 划分 探讨 _20090317
    资源描述:

    1、成都银行成都银行 构建基于全面风险管理的流程银行、构建基于全面风险管理的流程银行、设计组织架构及强化绩效考核项目设计组织架构及强化绩效考核项目 有关前中后台划分的探讨有关前中后台划分的探讨 2009年3月 德勤管理咨询 目目 录录 1 1 德勤关于前中后台的划分原则德勤关于前中后台的划分原则 2 2 成都银行各部门前中后台职能划分成都银行各部门前中后台职能划分 前中后台的划分以保持独立性为准则前中后台的划分以保持独立性为准则 前中后台的划分是以保持前中后台的划分是以保持部门之间的独立性部门之间的独立性为准则,应按照岗位职为准则,应按照岗位职能而并非流程或部门来划分。同一部门中不同的岗位也可以按

    2、职责能而并非流程或部门来划分。同一部门中不同的岗位也可以按职责功能不同的定义划为前、中、后台岗位。功能不同的定义划为前、中、后台岗位。目前成都银行由于尚未明确岗位职责,无法按岗位划分前中后台,目前成都银行由于尚未明确岗位职责,无法按岗位划分前中后台,导致业务部门内部的前、中台职责不明确。导致业务部门内部的前、中台职责不明确。德勤基于成都银行组织架构设计的方案,对各部门职能进行前中后德勤基于成都银行组织架构设计的方案,对各部门职能进行前中后台的大致划分。台的大致划分。建议未来在岗位职责明晰的前提下,按岗位界定前建议未来在岗位职责明晰的前提下,按岗位界定前中后台的风险管理职能。中后台的风险管理职能

    3、。2008 Deloitte Consulting.All rights reserved.划分前中后台的原则是清楚区分岗位职责有效的分离和相互制衡划分前中后台的原则是清楚区分岗位职责有效的分离和相互制衡 2008 Deloitte Consulting.All rights reserved.即使是国际领先的机构,很多尚不存在绝对的前中后台划分,其根本原则是清楚即使是国际领先的机构,很多尚不存在绝对的前中后台划分,其根本原则是清楚区分各岗位在风险管理上的职责范围,达致岗位职责有效的分离和相互制衡,从区分各岗位在风险管理上的职责范围,达致岗位职责有效的分离和相互制衡,从而确保风险管控的适当性。

    4、而确保风险管控的适当性。定义定义 职能范围职能范围 主要管控内容主要管控内容 前台前台 主要为前线业务人员,直接接触客户、交易对手或合作伙伴。而直接支持前线业务人员做业务所需分析、且不处理有关业务后勤工作的,亦应划分为前台人员 业务营销 业务受理和初审 授信调查 授信方案设计 合同签署 产品开发 投资交易 渠道管理 项目成立前期方案设计中风险的识别 交易权限,超过交易权限的处理 交易资料输入系统的控制 营销操守.中台中台 独立于前台业务人员和后台后勤人员并参与独立的风险控制工作的,均被划分为中台人员 合法和合规性审核 风险评估 议事决策 对系统性风险提出指导意见和改进措施 发出预警信号 产品控

    5、制,和风险调整 风险管理职能表现 合规性监督程序的跟踪 内部审计.后台后台 后台人员负责支持公司和业务的后勤运作,不参与前线业务、客户关系管理和业务研究,亦不做独立的风险控制工作,主要处理公司内部主要的职责功能,如财务会计、人事、付款交收等 业务支持 交易验证、确认 清算收付 财务会计 对帐调整 案件诉讼 后勤保障 人力资源管理 信息技术等 确认程序 结算程序 交易程序控制 付款程序的授权 对前台和后台系统的对帐调整 对进入支付系统的交易员进行身份确认 争议的处理程序.目目 录录 1 1 德勤关于前中后台的划分原则德勤关于前中后台的划分原则 2 2 成都银行各部门前中后台职能划分成都银行各部门

    6、前中后台职能划分 营销管理与渠道拓展营销管理与渠道拓展 1.负责制订和具体实施全行个金业务(含储蓄存款、个贷、卡类业务)的营销战略;负责个金业务和产品营销计划的制订,以及组织、协调、推进等工作。2.负责拟订储蓄存款计划并通过计划财务部下达各分行、支行,实时监控储蓄存款计划完成情况,定期和不定期撰写专项分析材料呈报行领导,并对储蓄存款计划的完成情况进行考核。3.根据全行业务发展总体指标,确定好分配各支行个人金融业务发展的任务指标,并监督、指导、考核、评价各支行完成计划和任务情况。负责全行个人金融业务营销状况的调研、分析、评价、通报。4.牵头组织事业部业务发展课题研究并编制事业部发展战略规划,为事

    7、业部负责人提供政策建议和咨询意见。5.负责制定销售渠道拓展战略,并组织开拓及推广新的销售渠道;对营销渠道进行整合规划(包括:支行、网点、自助渠道、电子渠道等),负责新设网点和现有网点调整的调研工作,收集营业网点、自助银行相关信息并进行分析研究,进行网点的动态优化,提供有效的决策依据。决策后交由总行机构管理部统一组织实施(如网点新增、搬迁的选址、申报等事务)。6.督导和检查新设渠道的业务发展。7.负责银行卡特约商户的开拓、发展工作。市场调研与产品开发市场调研与产品开发 1.负责收集有关个金业务和产品的市场信息、同业信息、客户信息和政策信息,研究和分析个金业务发展趋势。2.负责组织开展个人客户信息

    8、采集、客户分析,建立和维护客户信息资料库,拟订和实施分类客户特别是高中端客户群体的个性化服务策略。3.负责个人金融类新产品(含个贷类、银行卡类)开发,提出和拟订有针对性的并能满足客户和市场需求的个人金融新业务、新产品的开发需求和实施计划,在产品开发委员会的领导下,与相关部门合作组织产品开发项目。对资产类业务,协助风险管理部制定相关规章制度、实施细则和操作流程。对负债类及中间业务,会同会计结算部制定相关规章制度、实施细则和操作流程,并对各项制度的实施进行指导、监督和检查。4.跟踪已推出的各类个金业务新品在市场运作动态并进行及时反馈与调整。5.承担全行所有个金新品业务的项目评估;编写完善方案并实施

    9、赢利分析。6.组织、指导各分行、支行对各类个人金融产品的营销工作。7.负责牵头组织各类全行性储蓄竞赛及储蓄宣传活动。成都银行个人金融事业部职责成都银行个人金融事业部职责 2009 Deloitte Consulting.All rights reserved.前台职能:前台职能:流程改善与品质管理流程改善与品质管理 1.负责梳理和完善已有的个人金融类业务流程,提出改善建议并作为事业部与相关中后台服务部门的协调者。对资产类业务,协助风险管理部对已有的规章制度、实施细则和操作流程进行梳理、完善。对负债类及中间业务,会同会计结算部对已有的规章制度、实施细则和操作流程进行梳理、完善。负责牵头组织对其它

    10、综合性个人金融业务进行规章制度、实施细则和操作流程的的建立和梳理,并对各项制度的执行情况进行指导、监督和检查。2.推动个贷业务中后台集中,完善个贷中心/分中心建设。结合业务现状及发展趋势,提出个金业务流程相关的信息系统开发需求。3.负责个金事业部绩效考核体系的建立与完善,包括绩效衡量指标、权重、计算方式的设定;协助人力资源部制定与调整个人金融业务专项考核办法并组织实施;每月绩效报表的汇总与分析。4.制定事业部流程改善及品质提升相关奖励制度并组织实施。5.负责指导、监督和检查各支行、储蓄营业网点的优质服务及客户投诉受理工作,负责对储蓄柜台的日常管理工作。协助会计结算部做好对全行柜面业务优质服务管

    11、理办法及标准的制定工作,会同会计结算部做好各综合营业网点的储蓄优质服务综合检查监督工作,负责受理个人金融业务客户投诉,实行首问责任制。6.收集内部及外部最佳实务与标杆学习材料,结合本行实际进行适当引入,并开展相关培训。信用审批及风险管理信用审批及风险管理 1.承担授权范围内的个金业务审查审批职能。2.负责个贷业务的放款管理,审核、监督各类放款申请,进行授信业务的放款及管理工作。3.履行个人业务的信贷监控职能。负责审查客户、贷款的评级结果;审查信贷审批的相关文档,对授信调查、分析、审批情况作出评价;监督业务人员对贷款的贷后管理工作;贷后检查管理工作的培训;检查、评估信贷信息系统的准确性和完整性。

    12、4.负责个金业务的贷后信贷档案管理工作。5.负责个人信贷资产五级分类标准、评定流程的制定,并对支行授信资产五级分类初步判定结果予以审查与认定。成都银行个人金融事业部职责(续)成都银行个人金融事业部职责(续)2009 Deloitte Consulting.All rights reserved.中中台职能:台职能:客户服务客户服务 客服中心客服中心 1.制订并完善客户中心的各项工作规章制度与操作办法。2.根据数据库里显示的过期欠款客户名单通过电话方式去提醒及催交。3.进行个金各类产品的电话营销活动。1.受理客户各种银行业务查询、投诉,并跟踪解决,确保客户满意度。2.透过电话为成都银行客户提供关

    13、于创新金融产品、信用卡、贷款的售后服务。3.负责每月编制服务状况的统计报告及按季提供客户细分的市场需求报告。4.建设和管理客户资料库并及时向营销部门提供客户信息。5.配合人力资源部做好客服中心人员的技能培训、资格认定及其他绩效管理等相关工作。ATM管理管理 1.负责全行ATM及自助银行的业务管理,并牵头负责ATM日常运行维护。负责POS机具的布放,指导、协调支行对POS特约商户的管理。负责锦程卡ATM、POS业务结算和锦程联名卡的业务结算。人力资源管理与内部财务核算人力资源管理与内部财务核算 1.配合人力资源部开展事业部内人力资源调配与任免、全行个人金融客户经理的资格认定、业务培训及相关管理工

    14、作;协助会计结算部做好对全行会计综合管理达标升级的考核工作,配合进行对全行储蓄人员的业务技能考核,并协助会计结算部、人力资源部逐步对全行储蓄人员实行等级管理。2.下达分行、支行个金业务综合计划;编制计划指标;收集、整理、保管个金业务统计资料及统计报表,提供各类个金业务综合考核数据;定期分析个金业务的运行情况,并撰写分析报告。3.承担个金业务运作成本核算与分析工作,并对业务发展提出相关建议。成都银行个人金融事业部职责(续)成都银行个人金融事业部职责(续)2009 Deloitte Consulting.All rights reserved.后后台职能:台职能:前前台职能:台职能:后后台职能:台

    15、职能:营销管理与渠道拓展营销管理与渠道拓展 1.负责拟订对公存款计划,并通过计划财务部下达各支行。负责牵头组织对公存款计划的实施,实时监控对公存款计划完成情况,定期(按周、按月、按季)提供大额存款变动情况,定期和不定期撰写专项分析材料呈报行领导,并对对公存款计划的完成情况进行考核。2.负责全行人民币公司业务(含房改资金存款)、机构业务(含证券公司存管银行)、公司类中间业务(如财务顾问、委托贷款、代理收付业务、资产托管业务等)的市场分析、风险分析,研究制定并组织实施公司类业务的发展战略及营销战略。3.负责全行重点对公客户(包括存款大户、优质贷款大户、优质机构客户和优质公司类中间业务客户等)与支行

    16、的上下联动,为支行提供营销支持和金融技术支持,对此类客户实行公司业务部首问负责制。4.负责有关市场拓展、客户开发的信息采集、整理、调研,建立并完善重点客户信息资料库,同时加强与政府经济主管部门的联系和沟通。5.参与办理国内、国际的银团贷款、联合贷款以及政府贷款业务。6.负责办理外汇信贷业务的初审、放款、催收、回收等工作。7.适时开展公司类存款的增存竞赛活动,与计划财务部共同制订增存竞赛活动实施意见和考核办法,牵头对增存竞赛活动进行督促、监控和考核。市场调研与产品开发市场调研与产品开发 1.负责研究和提出公司类业务新产品的需求,拟订新产品开发方案,协助风险管理部等部门制定和完善相关规章制度、操作流程及实施细则,并牵头负责对全行公司类业务新产品推广中的指导和检查工作。协助风险管理部等部门对现有公司业务类相关规章制度适时进行修订、完善。2.负责对公业务政策研究及行业研究,加强对宏观政策和行业、同业、区域公司业务的发展动态研究,提交分析报告,发布动态信息和业务指导意见,规避金融行业政策风险,为支行业务开展及风险管理部提供行业信息支持。3.对房地产、项目贷款等客户做好贷前尽职调查,并作出详尽的尽

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