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类型德勤-邮储银行数据5年大数据规划-2019.pdf

  • 上传人:苏摩
  • 文档编号:120053
  • 上传时间:2024-01-19
  • 格式:PDF
  • 页数:22
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    关 键  词:
    德勤 银行 数据 规划 2019
    资源描述:

    1、中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目1指标数据标准中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目2管理分析类数据标准的缺失对规范全行的数据应用需求带来了如下挑战,建议邮储银行加快指标梳理与体系建设工作,并结合全行统一报表系统的建设推动标准落地当前挑战规划重点指标在多个职能部门/统计场景中口径不一致1报表存在于多个系统中,手工报送多 缺乏对报表需求的约束,在数据应用系统中存在 指标同名不同义,同义不同名的情况23如:不良贷款率;不良贷款余额管理驾驶舱和风险集市均有这两个指标,但指标口径不一样,两个系统中的数出现了差异在现状调研阶段,63%的受访者希望“能

    2、够自动化采集与统计所需数据,并完整、及时、准确地实现监管报送与信息披露,减少手工工作量”,在未来大数据工作期望中排第一如:“结存客户数”这一指标适用于多个部门的报表,但相关业务部门对该指标的定义各有差异,导致多个应用系统或多张报表中有该指标,但定义不同,计算结果有差异指标统一定义 结合邮储银行指标建设现状与未来需求,规划指标体系并明确建设方法 指标唯一加工、统一提供 实施路径规划,包括指标梳理、指标整合、口径探查、指标规范化等,最终在大数据平台形成指标层,完成基础指标的统一加工和输出,实现对全行数据应用需求的规范管理中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目32019欲了解

    3、更多信息,请联系德勤管理咨询(上海)有限公司建议邮储银行从指标使用目的维度出发,围绕监管报送、经营分析、绩效考核、上市披露等目标构建管理分析类数据标准体系1.参照同业经验,在建设管理分析类数据标准体系时可从多个维度出发。按照业务属性可从围绕客户、财务、风险、存贷业务这几个主题建设指标体系。同时,从使用目的维度出发,可围绕监管报送、经营分析、绩效考核、上市披露等目标构建指标体系。2.建议邮储银行采取围绕使用目的构建管理分析类指标体系的建设路径。该路径更聚焦业务领域,便于明确业务牵头部门和指标需求的集中梳理。客户类指标存款类指标贷款类指标财务类指标风险类指标监管报送由资负部牵头的全行监管指标标准化

    4、工作,已经完成了对监管报送类指标的梳理、定义、规范。建议以此为监管报送指标体系的基础,后续不断完善发展经营分析 经营分析指标覆盖范围广,使用场景多,建议结合全行统一报表系统的建设,尽快建设。该类指标涉及到多个部门和多条口径,建议由管理信息部牵头负责绩效考核 该类指标的建成和使用,有助于推动全行的精细化管理水平提升,建议后续由财务管理部牵头,对该类指标完成定义和梳理上市披露 建议由董事会办公室牵头该指标体系的建设。目前,因上市披露的需要,已积累相关指标,后续建议完善固化成指标体系,提升信息披露的准确性和及时性建设路径选择应用目标业务属性Step 1Step 2Step 3Step 4说明:同一指

    5、标可能同时属于监管报送类和经营分析类等,在实际操作中建议通过添加后缀标明的方式建设路径规划中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目42019欲了解更多信息,请联系德勤管理咨询(上海)有限公司在管理分析类数据标准的设计与梳理工作过程中,以五个方面的统一为标准化的要求每个分析类数据标准都应有权威的来源系统;其他系统使用该信息时应直接取用权威系统结果,以保持来源一致。分析类数据标准的业务取值范围、计算方法和编码规则等业务规则保持一致。分析类数据标准中文名称和英文名称均采用统一命名规则,表示相同业务含义的信息项名称应保持一致。各分析类数据标准项标准化时所参考的外部标准(包括国际标

    6、准、国家标准和行业标准)、内部业务制度和业务规范均应保持一致。分析类数据标准的业务含义和所适用的业务场景保持一致。定义统一1口径统一2名称统一3来源统一5参照统一4中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目5管理分析类数据标准的设计重点关注以下内容管理分析类数据标准指标的属性一个指标都包含哪些具体内容,用哪些属性来描述一个指标指标名称指标分类指标的分类开发企业未来的分析类指标是如何划分其分类的1.从指标的业务属性去划分2.分类应该是不重不漏、相对稳定,并且不止一个层级指标的分析维度描述从哪些维度去对指标进行分析的(分析的视角和汇总的粒度)指标业务含义指标计算公式指标责任部门

    7、指标使用部门3.指标分类具备较强的可扩展性,能够当前和未来的业务发展币种机构区域产品部门期限123中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目6指标属性标准侧重于对指标的规范定义,并要求按照规范标准执行指标属性简要说明指标名称指标的中文名称指标分类指标所属类别指标业务含义指标的业务含义指标维度指标的分析维度指标统计口径指标的统计口径指标计算公式指标的计算公式指标数据单位指标数据单位指标责任部门指标设置与维护的管理部门指标定义指标样例零售有效客户数客户管理全行去重后有效零售客户数量,其中负债业务以AUM1000元,资产业务要求为当前有贷户(上述口径包含二、三类账户)机构、地区统

    8、计期内有效客户数量有效客户数量加总人零售金融部指标适用范围 指标的适用范围对外报送、集团内部通用指标出处说明指标来源的系统或报表以ECIF系统为准,其中客户资产数据取自零售CRM指标重要性层级说明指标的重要程度层级指标范围层级说明指标的适用范围层级如核心指标全行中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目7核心经营指标 分类框架同业参照一国内同业一般都按照财务、客户、风险、存贷业务等维度划分分析类指标体系;具体到单个银行,根据其业务特点以及管理要求,在分类方式上存在局部的差异。同业参照二示例分析类指标分类框架财务类指标客户类指标风险类指标业务类指标盈利能力财务增长核心指标客户

    9、增长信用风险市场风险操作风险流动性风险资产类负债类中间业务类卡业务类分析类指标分类框架客户类指标存款类指标贷款类指标财务类指标零售客户类公司客户类同业客户类存款总体类零售存款类公司存款类零售贷款类公司贷款类损益指标盈利指标五级分类不良贷款风险类指标中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目8核心经营指标 分析维度框架分析类指标维度框架币种机构地区产品部门时间行业资产分类维度维度举例维度设计的参照系通常为基础数据标准中的标准代码对于具体指标,它适用于部分维度,在指标设计过程中,将具体描述每个指标适用的维度币种人民币外币美元欧元港元地区东部中部山西西部内蒙北京资产分类5级分类1

    10、4级分类1类1级12级分类1级吉林广西上海2类2级2级中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目9指标准入原则银行统计指标非常丰富,需按照以下原则将指标纳入管理分析类数据标准分析指标准入原则 例如:“机构整体经营状况”这样的定性指标,不纳入指标标准客户执行利率 例如:“截至现场检查日客户最高执行利率”这样的非周期性统计结果,不作为指标标准。在全行范围内公用记录和揭示全行经营管理汇总状况外部监管部门固定报送、上市公司信息披露要求等报送机构内部管理部门或高层管理人员的指标经营战略重点关注项指标 例如:贷款利率介于0.91的发生额占比(应纳入)例如:信贷资产平均风险权重(应纳入)

    11、例如:资产费用率(应纳入)例如:贷款损失准备(应纳入)例如:核心资本充足率(应纳入)原则描述和举例可量化使用范围广指标层次高对外报送报送高层重点关注周期性总体标准着重考虑使用的广泛性中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目10我们建议邮储银行采用以下实施路径,构建指标标准体系,并通过大数据平台实现指标的唯一加工、统一提供,以规范全行的数据应用需求业务需求采集指标拆解指标整合指标口径探查指标规范化指标库形成123465业务需求范围数据家园报表收集业务部门指标、报表需求收集指标整理报表指标拆解、梳理报表指标分析、分类指标业务应用梳理、分析指标统计口径梳理、确认指标整合及新建指

    12、标加工所需数据源探查指标加工所需数据的数据质量、数据获取评估分析指标规范化指标名称、业务含义、统计口径、统计维度等指标信息项的规范化指标元素信息项完善指标库体系指标库体系设计指标库管理流程、规范中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目112019欲了解更多信息,请联系德勤管理咨询(上海)有限公司1、报表、指标范围收集及梳理确定报表、指标梳理范围,收集全行系统中的现有报表和业务部门提出的报表需求:高层经营分析报表对公管理分析报表个金管理分析报表信用卡经营分析报表风险管理报表现有系统中的报表报表集合 报表收集汇总分类 指标收集汇总分类需求总行高层报表需求公司业务部报表个人金融

    13、部报表信用卡部风险管理部业务部门需求收集汇总分类邮储银行正在建统一报表系统,因此建议优先处理统一报表系统所需的指标与报表中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目122019欲了解更多信息,请联系德勤管理咨询(上海)有限公司2、指标拆解:从指标生成的角度,将指标拆解为基础指标、衍生指标两大类,并设计邮储银行的指标体系基础指标衍生指标用于对事物最基本的不可分解的衡量依据常用计算方法说明累计合计增量比同期增长量增幅比同期增长幅度平均平均占比按维度占比其他复合指标/覆盖率/完成率等通过基础指标与维度、计算方式的组合,包括:组合指标、派生指标常用维度组合说明产品产品细分类型、交易类

    14、型、缴费类型等客户客户分类、客户等级等渠道渠道、渠道类型等日期本期、上期等机构二级分行、支行等组合指标通过基础指标与维度、统计属性、管理属性等相结合产生的指标派生指标通过指标与指标之间的计算组合产生的指标销售金额理财产品销售金额三方代理产品销售金额度量计算公式1口径1度量计算公式1口径1计算公式:统计期内理财产品(销售额);口径:统计期间产品类型为理财产品的销售额汇总计算公式:统计期内三方代理产品(销售额);口径:统计期间产品类型为三方代理产品的销售额汇总,包括:基金、保险、贵金属、私行引入示例中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目133、指标整合,加强指标规范化管理,

    15、提升指标数据准确性指标整合的驱动因素从标准本身的要求出发:标准需要具有简洁性,对同一统计对象按不方法进行统计的指标不需重复定义;标准要具有规范性,指标合并过程中对指标内容可以进行规范和统一;2从标注化的目的出发,指标合并是为了对指标口径进行比对梳理:同名指标在不同部门或不同用途中口径差异比对;不同名但同义的指标规范定义为一个指标;同一指标被多个部门作为需求提出需规范定义为一个指标;1对公存款比上月新增余额和对公存款余额合并;贷款月日均和贷款季日均合并;指标整合的原则计算方法维度同名同义正常贷款余额、关注贷款余额、次级贷款余额、可疑贷款余额、损失贷款余额按资产质量等级维度合并;风险管理部和110

    16、4报表中的单一j集团客户授信集中度实为同一指标,合并;不同名但同义财务部所有者权益变化表的股本和1104G01资产负债表的实收资本为同一指标;指标合并理解误区是不是指标合并后我报表里用的指标就看不到了?答:指标合并并不会丢失指标,指标在应用过程中,业务人员通过维度与指标的组合即可看到自己需要的指标。中国邮政储蓄银行大数据五年(20202024)发展规划咨询项目142019欲了解更多信息,请联系德勤管理咨询(上海)有限公司3、指标整合示例按计算方法合并按维度合并同名同义指标合并不同名同义指标合并指标名称业务定义计算公式指标口径零售人民币结算性存款本年日均余额该指标统计我行本年1月1日至统计日期,按实际统计天数计算的零售人民币结算性存款的平均值汇总总账信息中截至统计日期的零售人民币结算性存款的年日均余额存款类型为人民币结算性存款零售人民币结算性存款本年日均余额比上日新增金额该指标统计我行本年1月1日至统计日期,按实际统计天数计算的零售人民币结算性存款的平均值 比上日该值的变化金额汇总总账信息中截至统计日期的零售人民币结算性存款的年日均余额-汇总总账信息中上日的零售人民币结算性存款的年日均余

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