「知米学堂」05-五险一金概念详解.pdf

1、 社保社保 五险一金五险一金 包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金。积金。1 1、养老保险：交的多得的多、养老保险：交的多得的多 退休后领取的养老金由两部分构成：1）当时社会平均工资的一定比例（20%左右）2）个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金（这部分资金的利率大致与银行一年期存款利率相当）虽然，这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用，但对于个人来说，就没有必要交太多的养老保险，因为从根本上说，社保养老保险不是一种理财工具，而是一种基本保障。2 2、医、医疗保险：不是所有的病都能获得保险疗保

2、险：不是所有的病都能获得保险 整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、晋升、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在 3 个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。3 3、失业、失业保险：大费周章不值得保险：大费周章不值得 领取失业金，必须先满足下面两个条件：1）所在单位和本人已按照规定履行

3、失业保险缴费义务满 1 年 2）非自己主动辞职 然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起 60 日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动（聘用）合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家办。而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过 1000 元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费 1 年至 5 年的，最多领 12个月；5 年至 10 年的，最多领 18 个月；累计缴费时间 10 年以上的，

4、最多领 24个月。4 4、工伤保险：、工伤保险：4848 小时生死线小时生死线 工伤保险有一个不人性的规定，那就是在工作岗位发病，并在 48 小时内死亡的，会被认定为工伤。如果是发病后超过 48 小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。5 5、生育保险：必须有单位、生育保险：必须有单位 生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。6 6、住房公积金：长期不用不划算、住房公积金：长期不用不划算 很

5、多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。五险五险:养老，失业，工伤，医疗，生育养老，失业，工伤，医疗，生育 一金一金:公积金公积金 缴费标准：缴费标准：养老：单位养老：单位 20%20%，个人，个人 8%8%生育：单位交生育：单位交 工伤：单位交，个人不交工伤：单位交，个人不交 医疗：单位医疗：单位 10%,

6、10%,个人个人 2%*2%*基数基数+3+3 失业：失业：单位单位 1.5%1.5%个人个人 0.5%0.5%公积金：今年最高不超公积金：今年最高不超 12%12%，以前年度，以前年度 不超不超 10%10%，单位个人各一半，单位个人各一半 一、养老保险：一般要交满 15 年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前 15 年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满 15 年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的 8%的养老金全部退给你。那单位给你交的 20%到哪里去了?国家把单位为你交的 20%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个

7、人自己扣交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次。如果你现在 30 岁,你现在的缴费基数是 3000 元,而退休年龄如果是 55 岁的话,那你必须在你 40 岁以前就开始交养老保险了。而如果你现在从 30 岁就开始交,交到 55 岁是 25 年,那首先肯定你能享受养老金了。其次,如果 25 年后你交的 3000 块的缴费基数已经变成了 6000,那你 55岁的时候首先每个月可以拿到 600020%=1200 块的基本养老金,这是国家给你的。此外你的个人帐户上的钱在 25 年里也积攒了不少。把缴费基数平均一下好了,

8、(3000+6000)2=4500,那么你这 25 年里个人帐户上应该有 45008%(你缴纳的养老保险的个人比例)25 年12 个月=108000 元钱,除了之前的1200 块以外，你每个月还能拿到 108000 120=900 块,这样你 55 岁开始每个月起码可以拿到 1200+900=2100 元的养老金。当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的 900 块,你退休以后每个月都会拿到比 1200 块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的。所以说，交养老保险交得越多越好。你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,国家每年调整基数以后，你拿的钱也会越来越多。现在交 1000，十

9、年之后拿 1500 都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保费,等你退休的时候，你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇。所以,在基数高的地方交社保，但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。为什么这么说呢?如果你年轻的时候在南京工作,交了 20 年的社保然后退休了。但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金。如果你在南京交了 20 年的平均基数是 3000，而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才 1000，那么你退休的时候只能享受 1000 的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保，但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!交 3000 块可能只能

10、享受 1000 块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策。所以请所有目前户口在基数低的地方，但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休前把户口迁到北京或上海。否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。也许你会说,如果在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利。错!你以为劳动保障部门会随随便便就让你享受么?一般这种情况下，政府会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前 5 年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交 5 年南京的

11、高基数,之后允许你回南京享受养老金。这个政策各个地方估计都不一样,有打算转的人最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!二、医疗保险 单位每月给你交的是9%,你个人每月交的大概是2%外加10块钱的大病统筹。大病统筹只管住院,而那 11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%。如果你每个月按照 1369 元的最低基数交社保,那么 13692%=27.38 元。就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的 9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了。按规定,如果你从 2008 年 1 月开始缴纳医疗保险,那么从 2008 年

12、 2 月起你就可以刷卡买药或者看门诊,从 2008年 7 月起你住院的费用就可以报销了。如果你 2008 年 8 月 1 日住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了 5000 元,那么报销的时候医保中心首先扣除 1000 块,这是起步价。剩下的 4000 块医保中心可以报销 400086%=3440 元,你个人只要付 400014%=560 元就可以了。加上之前的 1000 元起步价,你花了 5000 块自己只要付 1560 元就可以了,而且这 1560 元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡)。所以实际上你住院花不了多少钱。医疗保

13、险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太贵了,这也是参加社会保险的意义。不过南京市规定医疗保险必须交满 25 年才能在退休以后终生享受,所以如果你 55 岁退休,那最迟 30 岁起就必须开始交医疗保险了。三、工伤保险 用得少,需要提醒的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就用得上了。但在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的。如果你下班的时候被车撞了,那应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据。警察处理完以后会给你开个事故鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报工伤了。如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警

14、什么的,那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的。工伤还有个时效问题,如果你 2008 年 7 月 1 日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在 2008 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心。如果距离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了。如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦。四、生育保险 南京从 08 年 6 月 1 日起执行新政策。一是报销比例提高;二是建卡的时候必须出示结婚证和医保卡等

15、相关证件，所有的费用从建卡开始到你生完小孩结束，院方同医保中心实时结算，个人只需承担生育保险不保的费用。至于生育津贴如何发放可能仍然需要单位出面办理，具体可以咨询下劳动保障部门。看看老政策，因为现在是 7 月，新政规定 6 月之前建卡的仍然按老政策执行，可能某些同志还需要了解。例如,如果你是女生,每个月工资为 1000 元,2008 年 1月 1 日开始交生育保险,缴费基数为 1369,而你 2008 年 3 月怀孕,2008 年 12 月底生了孩子,2009 年 1 月出院。那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生 2 胎的报销不了)+病历+建大小卡检查和住

16、院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司。如果你怀孕时候检查花了 500 块,生孩子的时候住院+手术花了 2000 块,一般来说,公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销。报销以后给你的钱包括:500 块检查费+2000 块住院手术费+1369 元/月4个月=7976 块,1369 元/月4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的。只有女生报销才能拿的到国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给 4 个月的平均工资,所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚 4 个月的工资!如果你基数交的比工资高,比如拿 1000 块交的是 1369,那么你还赚了呢。生育保险起码要交一年才能享受,切记切记。此外还有个问题,男生也交生育保险，是否可以享受生育保险呢?如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险。但以之前的例子为例,你只能报销 500 块检查费+2000 块住院手术费的一半=1250元,补贴的 1369 元/月4 个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时候才可以享受的哦同样的花费,女生报销